Wellness financiero: el camino hacia la independencia económica

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BIENESTAR FINANCIERO

Wellness financiero: el camino hacia la independencia económica

Jan 01, 2024

El wellness o bienestar financiero es un concepto que va más allá de tener una buena salud económica. Se trata de tener una relación saludable con el dinero, de alcanzar la independencia económica y de tener la capacidad de tomar decisiones financieras acertadas que nos permitan lograr nuestras metas y vivir la vida que deseamos. En este artículo, exploraremos en detalle qué es el bienestar financiero, por qué es importante, cuáles son las principales preocupaciones financieras y cómo implementar un programa de bienestar financiero tanto a nivel personal como en el ámbito laboral. Además, analizaremos las herramientas financieras disponibles y los aspectos emocionales relacionados con el dinero.

¿Qué es el wellness financiero?

Es la capacidad de administrar nuestras finanzas cotidianas de manera efectiva, protegernos contra gastos inesperados y planificar para el futuro. Implica tener un equilibrio entre nuestros ingresos y gastos, tener un fondo de emergencia, ahorrar para metas a corto y largo plazo, y buscar la independencia económica.

Alcanzar el bienestar financiero no significa necesariamente tener una gran cantidad de dinero, sino tener un control adecuado sobre nuestras finanzas y una buena relación con el dinero. Es vital incluir en tu planificación seguros de vida familiares, una herramienta esencial para la seguridad financiera a largo plazo.

El wellness financiero en México

En México la cultura financiera no está tan desarrollada como en otros países, ésta es mundialmente reconocida por el aporte y alcance que logra para que los países tengan un mayor crecimiento y economías más fuertes. Según la oficina de información científica y tecnológica para el Congreso de la Unión, la educación financiera en adultos de México no tiene el mismo alcance que en países como Suecia, Noruega, Dinamarca, Reino Unido o Canadá que se encuentran dentro de un rango de entre 67 y 71% de alfabetización financiera; mientras que en México solo el 32% de los adultos tiene un básico conocimiento del tema (INCyTU, 2018).

De acuerdo con cifras de la Condusef del 2015, 48.3 millones de personas no llevan un registro puntual de sus ingresos y gastos, sólo 11.5 millones de adultos ahorran de manera formal, apenas 18.9 millones cuentan con algún tipo de seguro y sólo 41.2 de 76.2 millones de las personas adultas en México, tienen una cuenta de ahorro para el retiro.

La importancia del wellness financiero

El bienestar financiero es fundamental para nuestra calidad de vida en general. Cuando estamos en control de nuestras finanzas nos sentimos más seguros y menos estresados. Por otro lado, una mala situación económica puede generar ansiedad, estrés y afectar nuestra salud física y mental, así como nuestras relaciones, productividad laboral y capacidad para disfrutar de la vida. Por lo tanto, es crucial buscar el bienestar financiero para tener una vida plena y satisfactoria.

Las principales preocupaciones financieras

Cada persona tiene preocupaciones financieras específicas, pero existen algunas que son más comunes:

• Dificultad en el manejo de deudas.
• Falta de ahorros.
• Planificación para la jubilación.
• Gastos imprevistos.

Implementando un programa para el bienestar financiero

El bienestar financiero no se logra de la noche a la mañana, requiere de un esfuerzo constante y de la implementación de buenas prácticas financieras. Aquí hay algunos pasos clave para lograrlo:

Aspectos emocionales relacionados con el dinero

El bienestar financiero no sólo se trata de números y cálculos, también está relacionado con nuestros sentimientos y emociones hacia el dinero.

Nuestra relación con el dinero puede tener un impacto significativo en nuestras decisiones financieras y en nuestra capacidad para lograr ciertas metas. Es importante reflexionar sobre nuestras creencias y actitudes hacia el dinero y desarrollar una mentalidad saludable y positiva al respecto. Además, debemos aprender a manejar el estrés financiero y buscar formas de equilibrar nuestras emociones relacionadas con el dinero.

Por ejemplo:

Herramientas útiles para el wellness financiero

Podemos utilizar las siguientes herramientas para llevar un control más eficiente de nuestras finanzas, tomar decisiones informadas y tener acceso a recursos y consejos financieros:

• Aplicaciones de presupuesto y seguimiento de gastos
• Plataformas de inversión
• Asesoramiento financiero
• Planes de ahorro y retiro

Logrando la independencia económica

El objetivo último del bienestar financiero es lograr la independencia económica, es decir, tener la capacidad de vivir de acuerdo con nuestras propias condiciones y tomar decisiones financieras que nos permitan llevar la vida que deseamos. Para lograrla, debemos trabajar en nuestros hábitos financieros, establecer metas claras, administrar nuestras finanzas de manera efectiva y buscar oportunidades para aumentar nuestros ingresos. Recuerda que la independencia económica brinda libertad. En conclusión, el bienestar financiero es esencial para tener una vida plena y satisfactoria.

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REFERENCIAS

1. Raymond, D. (2022). Lo que debes saber del dinero y nunca te enseñaron. Paidós Empresa Colombia.
2. José Manuel Cordero, Francisco Pedraja. (S.F). La Educación Financiera en el Contexto Internacional. Cuadernos Económicos de ICE, No. 95, 237-257.
3. Juan Carlos López García (2016). Las finanzas personales, un concepto que va más allá de su estructura. Estado del arte período 2006-2016 (tesis de maestría). Universidad EAFIT, Pereira.
4. El Wellness Financiero es clave para mejorar el Bienestar Personal https://www.linkedin.com/pulse/el-wellness-financiero-es-clave-para-mejorar-personal-jordi-7m8tf?trk=public_post
5. El nuevo paradigma de las finanzas personales https://www.bolsasymercados.es/esp/publicacion/revista/2002/07/p10-17.pdf
6. Las emociones afectan tus finanzas personales ¿Cómo controlarlo? https://www.forbes.com.mx/las-emociones-afectan-tus-finanzas-personales-como-controlarlo/
7. Educación financiera https://www.condusef.gob.mx/?p=contenido&idc=228&idcat=4

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